İhtiyaca göre düzenlenen poliçelerin sigorta fiyatları neye göre belirlenir diye bakıldığında; her bir poliçe türünde farklı parametreler devreye girmektedir. Sigorta fiyatlarında belirleyici ana unsur, elbette ki riskin kendisi olmakla birlikte sigortalının kendisi de primde belirleyicidir. Sigortalı-sigorta ettiren ve sigortacının yükümlülüklerinin neler olduğu, sigorta sözleşmelerinde yazmaktadır. Sigorta sözleşmelerinde teminat kapsamındaki ve haricindeki haller, istisnalar, muafiyetler, sigorta limitleri, teminat çeşitleri ile poliçeye konu tüm başlıklar ve-veya klozlar, yazılı olarak belirtilir. Teminat kapsamını genişleten tüm klozlar primi yükseltir. Teminat kapsamını daraltıcı klozlar ise poliçe primini düşürecektir.      Sigortalının, olası bir hasar neticesinde, sigorta şirketinden haklı menfaatleri gereği tazmin edeceği bedel, sigorta sözleşmesinde belirtilen teminat kapsamına göre oluşur.   

Sigorta fiyatına neler etki eder?

Örneğin bir araçtan bahsetmek gerekirse; sigortalanan değer aracın kendisidir. Ancak, aracın sahibi veya sürücüsünün, çarpma-çarpışma neticesinde karıştıkları bir kaza sonucu, araç sigortaları yenileme primlerinde artış yaşanacağı bir gerçektir. Kasko veya trafik sigortasında,  mevcut poliçe döneminde yaşanan hasar veya hasarsızlık durumuna göre bir sonraki poliçenin primi belirlenir. Yenilenecek poliçede hasarsızlık basamağı otomatik olarak belirlenir. Sigorta şirketlerinin sistemleri düzenlenecek olan poliçenin güncel hasarsızlık basamağına göre bir önceki poliçenin primine göre yenileme primini arttırır veya düşürür.

Sağlık sigortalarından örnek vermek gerekirse; kişinin yaşı ve cinsiyeti seçilen planın tarife priminin belirleyicisidir. Poliçenin başlamasıyla birlikte ilerleyen dönemde, kişinin sağlık giderleri için kullanımları poliçe yenileme priminde belirleyici rol oynayacaktır.

Bir işyeri paket sigortasında; aktif olarak kullanılan bir makinenin sürekli hasara uğraması söz konusu olabilir. Poliçe döneminde oluşan hasarlar, makine kırılması sigortasından tazmin edilecektir. Ancak, bir sonraki poliçe döneminde, makine kırılması sigortası teminatında daraltma yapmak amacıyla muafiyet oranı veya bedeli yükseltilebileceği gibi, işyeri paket sigortasının toplam priminin de artması söz konusu olabilir. 

Prime etki eden faktörler değerlendirme;

Yukarıdaki örnekleri farklı sigorta türleriyle çoğaltabiliriz. Verilen örneklerde belirtildiği üzere sigortalanan kişi veya sigortalı şeyin kendisi, riziko adresi,  ödenen hasar tazminatı tutarları, hasar adetleri, hasar/ prim oranları gibi durumlar poliçe primlerinde etkilidir. Ayrıca, bazı poliçelerde yer alan ve zorunlu olarak poliçelere yansıtılan deprem teminatı tarife primleri ile uygulama esasları, kamu otoritesi tarafından belirlenir. Özellikle paket poliçelerde birçok teminat için alınan primlerin bir araya gelmesi sonucu ödenecek olan toplam prim belirlenmektedir. Elbette ki küresel ısınma, doğal ve doğal olmayan tüm riskler ile poliçe türüne bağlı olarak hesaplanan risk katsayısına bağlı fiyat çarpan tarifesi ile sigortalıların ödeyecekleri primler belirlenir. Ayrıca poliçelerde uygulanan koasürans (müşterek sigorta: sigortalı+sigortacı) oranları,  sigortalı katılım payı oranları, hasarda uygulanan muafiyet oranları, enflasyon oranı, teminat çeşitliliği ve sigorta limitleri gibi birçok bileşen poliçe primlerinde direkt etkilidir.

Neden Sigorta?

Sigorta; gelecekte meydana gelebilecek ani ve beklenmedik muhtemel risklere karşı, hesaplanan prim karşılığında, sigorta şirketleri tarafından taahhüt edilen teminat çeşitleri ve sigorta limitleriyle güvence sağlar. Sigorta şirketlerinin aktüerleri,  farklı poliçe türlerine göre primleri hesaplar ve sigortalılarına sunar.

Zorunlu Sigortada primler?

Zorunlu sigortalardan olan Trafik ve Dask gibi poliçelerde, düzenleyici olan kamu otoritesidir. Bazı poliçelerde, standart veya tavan prim uygulamalarıyla kamu düzenleyici rol oynar. Sigorta şirketleri de bu kurallara uyarak poliçeleri tanzim eder. Sigorta poliçelerinin primleri, ilgili sigorta branşlarına göre risk yönetimi yapılarak hesaplanır.

SİGORTA BLOG SAYFAMIZ TIKLAYINIZ

SİGORTA FİYATI ALMAK İÇİN TIKLAYINIZ

#SigortaFiyatlarıNeyeGöreDeğişir

#EnUygunSigortaFiyatları2022

#SigortaPoliçesiPrimiNeKadar