Finansal sigortalar nedir? İşletmeleri tahsilat, ticari risk ve mali kayıplara karşı koruyan başlıca finansal sigorta türleri ve kapsamlarını içerir.

Finansal Sigortalar Nelerdir?

Finansal sigortalar; işletmelerin tahsilat, ticari faaliyet, sözleşme, nakliyat, yatırım ve yönetim süreçlerinde ortaya çıkabilecek mali kayıpları güvence altına alan sigorta ürünleridir. Amaç, şirketin finansal istikrarını korumak ve öngörülemeyen risklerin bilanço etkisini azaltmaktır.

Finansal Sigortalar Neden Önemli?

2025’te işletme riskleri hızla arttı: tahsilat problemleri, tedarik zinciri aksaklıkları, nakliyat hasarları, siber saldırılar, mevzuat kaynaklı iddialar…
Bu tablo, şirketlerin artık yalnızca klasik poliçelerle yetinmediğini gösteriyor.

Finansal sigortalar sayesinde işletmeler:

• Gelir kayıplarını önler
• Nakit akışını korur
• Riskleri profesyonelce devreder
• Sözleşme ve ticaret güvenini artırır
• Finansal planlamada istikrar sağlar
• Yatırım planlaması yapmayı sağlar

En Çok Tercih Edilen Finansal Sigorta Türleri

1. Ticari Alacak Sigortası (DDAS)

En kritik finansal güvence.
Müşterilerin vadeli satışlarda borcunu ödememesi durumunda işletmeyi korur.

Kimler içindir?
KOBİ’ler, büyük işletmeler, toptancılar, üreticiler.

Neyi önler?

• Tahsil edilemeyen alacaklar
• Bilanço bozulması
• Zincirleme finansal kayıplar

2. KOBİ Üstü Ticari Alacak Sigortası

Ciro ve işlem hacmi daha yüksek şirketlere yönelik, daha geniş limitli bir teminat yapısıdır.

Avantajları:

• Yüksek limit
• Ticarette üst seviye koruma
• Tedarik zinciri güvenliği

3. Kefalet Sigortası

İhale, teminat mektupları ve sözleşmelerde banka teminat mektuplarına alternatif bir çözümdür.

Ne sağlar?

• Banka kredi limitlerini tüketmez
• Proje yüklenicisine güven verir

4.Bina Tamamlama Sigortası

Müteahhidin iflas etmesi veya sözleşmeyi yerine getirememesi halinde inşaatın tamamlanmasını güvence altına alarak finansal koruma sağlayan bir sigorta türüdür.

5. Siber Koruma veya Dijital Güvenlik Sigortası

Finansal kaybın en hızlı yaşandığı alanlardan biri artık siber saldırılar.

Teminatları genel olarak:

• Veri sızıntısı ve saldırı sonrası maliyetler
• Sistem durması nedeniyle gelir kaybı
• Fidye talepleri
• Hukuki giderler

6. Emtia Nakliyat Sigortası

Esasında bu sigorta ürünü finansal sigorta olarak değerlendirilmese de emtianın ve emtia ile birlikte tüm tarafların (yükün sahibi, alıcı, taşıyıcı vb. )  çapraz sorumluluklarının da güvence altına alınması ve ticaretin güvenle yapılması için finansal bir gerekliliktir. Taşınan malın hasarlanması, çalınması, ıslanması veya tamamen ziya risklerine karşı korunması için çok önemli bir sigortadır.

Poliçe türleri:

• Dar Teminat
• Geniş Teminat
• Tam Ziya
• Yıllık Blog Abonman Sözleşmeler
• Sefer Esaslı Blog Abonman Sözleşmeler
• Yurtiçi Taşıyıcı Sorumluluk
• CMR

7. Tam Ziya Nakliyat Sigortası

Özellikle düşük bütçeli taşımalarda tercih edilen ve yalnızca emtianın taşıma vasıtası ile birlikte tamamen zayi olması durumlarını teminat altına alan ekonomik bir seçenektir. Gümrükten malın çekilmesi sırasında bu poliçe tercih edilir.

8. Ferdi Kaza Sigortası (İşveren Yararına)

İşverenin çalışanları için yaptığı ve gelir kayıplarını önleyen önemli bir finansal güvence türüdür.

9. Site Ortak Alan Sigortası

Apartman-site yönetimlerinin mali ve hukuki sorumluluklarını teminat altına alır. Ortak alan sigortasının yangın teminatları dışında pakete dahil olan komşuluk mali sorumluluk, hukuksal koruma, işveren, üçüncü şahıs, garaj ve asansör mali sorumluluk sigortaları teminatları yer alır. Bu teminatlar, azami olay başı ve yıllık limitler çerçevesinde finansal güvence sağlar.

10. Şarj İstasyonu Sigortası

Elektrikli araç istasyonlarının maddi hasar ve mali sorumluluk risklerine karşı yeni nesil finansal koruma sağlar.

Finansal Sigortalar Hangi Riskleri Önler?

• Tahsilat riski
• Sözleşme yükümlülük riskleri
• Operasyon durması kaynaklı gelir kaybı
• Nakliyat hasarları
• Siber saldırılar
• Hukuki giderler
• Üçüncü şahıs tazminat talepleri
• Diğer sorumluluk risklerine karşı talepler

Kimler Finansal Sigorta Yaptırmalı?

• KOBİ’ler
• Kurumsal şirketler
• İnşaat-imalat-ithalat-ihracat firmaları
• Lojistik-nakliye şirketleri
• E-ticaret işletmeleri
• Site-apartman yönetimleri
• Şarj istasyonu işletmecileri

Finansal Sigortalar İşletmeler İçin Artık Lüks Değil, Zorunluluk

Finansal sigortalar, işletmenin hem bugünkü nakit akışını hem de gelecekteki sürdürülebilirliğini korur. Rekabette öne çıkmak ve riskleri profesyonelce yönetmek isteyen tüm şirketler için kritik bir adımdır.