En ucuz sigorta ne kadar sorusunun cevabını düşündüğümüzde; sigortalının doğru teminatlı sigorta poliçesine sahip olacağı anlamı çıkartılmamalıdır. Poliçedeki teminat kapsamı ve yapısı standart olan zorunlu sigortalar (Dask, Trafik vb.) hariç olmak üzere, diğer tüm sigorta türlerinde en geniş teminatlar ile en ucuz sigortayı almak her zaman mümkün değildir. Sigorta poliçesi gelecekteki olası risklere karşı oluşan hasarlarda, tazminat ödemeye yarayan ve bazen de poliçe paketinde ücretsiz olarak sunulan ek hizmetlerden hizmet alınabilen sözleşmelerdir. Poliçelerin eksik sigorta kapsamında olmadan tanzim edilmesi ve riske uygun kapsamda olması çok önemlidir.  

Sigorta primlerinde rekabet!

Oto kaza sigortalarında; araç sahibinin ve-veya sürücüsünün kaza adedi ve hasar frekansına bağlı olarak düzenlenen hasarsızlık basamaklarına göre tarife fiyatı oluşur. En az kaza yapan araç sahibi, en düşük sigorta primi ile sigortalanır.

Trafik sigortalarında; kamu otoritesi tarafından tüm araç grupları için belirlenen tavan primler aşılarak poliçe tanzim edilemez. Her bir sigorta şirketi, tavan primleri geçmemek şartıyla ve daha altında primlerle, sigortalılar lehine en ucuz trafik sigortası fiyatını verebilmek için rekabet ederler.  

Kasko sigortalarında; tavan prim uygulaması olmadığından, sigorta şirketleri kendi tarife primlerini, yönettikleri oto sigortaları portföy havuzuna göre belirleyerek rekabet ederler. Sigorta şirketleri kasko sigortalarında araç grupları ile araç markalarına göre kasko tarife primlerinde agresif veya normal rekabet koşulları içerisinde fiyatlama yapabilmektedir.

Özel sağlık sigortalarında; sigorta şirketleri arasında prim rekabeti elbette vardır. Ancak, fiyat rekabetinde fiyat makas aralığı, emsal planlar arasında minimum seviyelerdedir. Anlaşmalı özel hastane seçimleri, sigortalı katılım payı oranı, ayakta tedavinin dahil olması veya olmaması gibi kriterler fiyatlamalara yansır. Doğum paketi, yurtdışı teminatı ve check-up dahil-hariç oluşu gibi parametreler de fiyatı etkiler. ÖSS ve TSS gibi poliçe türlerinde de fiyat farklılıkları vardır. TSS daha ekonomiktir.

Yangın sigortalarındaki fiyat rekabeti, deprem teminatı dışında yaşanmakla birlikte, fiyat makas aralığı sigorta şirketleri arasında yine minimum seviyelerdedir. Örneğin; işyeri veya konut paket sigortası içeriği ve ek hizmetlerdeki farklılıklar, agresif olmamakla birlikte fiyat rekabeti oluşturmaktadır. Sigorta bedelleri, uygulanan muafiyetler, sigorta limitleri, teminat çeşitliliği, riskin büyüklüğü, riskin türü, risk katsayısı ve coğrafi konum gibi faktörler fiyata etki eder.

Sigorta fiyat tarifesi

Sigorta sektöründe sigorta şirketleri, kendi sigorta ürünlerinin fiyat tarifelerini oluştururken, geçmiş istatistiksel verileri inceleyerek, hasar/prim oranlarını dikkate alır. Sigorta ürünlerinde fiyat tarifeleri statik olarak değil, dinamik olarak takip edilerek oluşturulur. Sigorta sektörü aynı zamanda finans piyasalarıyla da entegredir. Sigorta şirketleri; farklı sigorta ürünlerinin fiyat tarifelerini belirlerken, poliçe üzerindeki vergileri, enflasyonu, medikal enflasyonu, TTB muayene ücretlerini, çeşitli sağlık giderlerini, ekspertiz ücretlerini, işçilik ücretlerini, tedarik maliyetlerini, yedek parça fiyatlarını, döviz kurunu, piyasalardaki ürün ve hizmet fiyatlarını, bilimum benzeri hasara konu maliyetleri ve ilgili poliçeye konu tüm olası hasar maliyetlerini dikkate alırlar. 

Sonuç ve değerlendirme

Modüler yapıdaki tüm sigorta poliçelerinin fiyata etki edebilecek seçimlik teminat yapısı mevcuttur. O nedenle prim ucuzladıkça, satın alınan poliçeye dikkat edilmesi gerektiğini bu yazımızda sizlere özellikle vurgulamak isteriz. 

Ancak, önemli bir değerlendirmede bulunmak gerekirse; sigortalı havuzunun gücüyle en ucuz fiyatı verebilen ve risk iştahı kuvvetli olan sigorta şirketleri için yukarıda yapılan bazı değerlendirmeler doğru olmaz. Çünkü sigorta şirketlerinin sigortalı sayısı, teknik karlılıkları ve yurt dışı reasürans anlaşmaları, onların en ucuz fiyatı verebilir halde olmalarını sağlayabilir.

Her şart ve durumda oto kaza sigortalarında en ucuz trafik ve kasko sigortasına erişmek mümkündür. Ancak, hep ucuz olan sigortayı tercih etmenin, teminat ve diğer sigortacılık hizmetleri açısından ileride bazı zaafları ortaya çıkabilmektedir. Aldığınız en ucuz sigorta tekliflerini, konusunda uzman sigortacı eşliğinde sorgulayıp, poliçelerinizi sonra satın almanızda yarar vardır. Bir deyimde bahsedildiği üzere, ucuz ürün alacak kadar zengin değilim sözünü unutmamak gerekir. 

SİGORTA TEKLİFİ İÇİN TIKLAYINIZ

#EnUcuzSigortNeKadar2022

#EnUygunSigortaFiyatları2022

#EnHesaplıSigortalar