Değerli sigortalı adayları; Devlet Destekli Ticari Alacak sigortasına nasıl, ne şekilde ve hangi şartlarda sahip olabileceğiniz konusunda detaylı bilgilere bu yazımı ile ulaşabilirsiniz. Ongun Sigorta olarak bizler; ticari faaliyette bulunan tüm kobilere faydalı olması adına, ürün hakkında bilgilendirme yapmak istedik.

KOBİ’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemi nedir?

• Ticari Alacak Sigortası, 01.02.2009 tarihinde yürürlüğe giren Kredi Sigortası Genel Şartları kapsamında sunulan bir sigorta ürünüdür.
• Bu sigorta ile, firmaların yapmış olduğu, herhangi bir teminata bağlanmamış vadeli satışlardan doğan borcun ödenmeme riskini teminat altına alınmaktadır.
• Teminat altına alınan bu riskler, kredi limiti tahsis edilmiş bir alıcının iflas, konkordato, tasfiye, vb. hukuki durumlar ile temerrüde düşmesi durumlarıdır.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası kapsamında;

• Peşin, kredi kartlı, bankanın teminatı (teminat mektubu, DBS,vb) olan satışlar.
• Grup şirketlerine yapılan satışlar.

kapsam altında değilken;

• Açık Hesap ile Çek ve Senet ile Yapılan Vadeli Satışlar.

teminat altındadır.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası ile;

• Sigortalı ile alıcı arasında bir satış sözleşmesi var ise; sözleşmede satış vadesinin belirtildiği, satış sözleşmesinin var olmadığı durumlarda ise; sigortalı ile alıcı arasında kararlaştırılan satış vadesinin fatura üzerinde belirtildiği satışlar,
• Dövize endeksli faturalar veya sözleşmeler kapsamındakiler hariç olmak üzere, fatura veya faturaları Türk Lirası cinsinden kesilen satışlar,
• Kamu kurum ve kuruluşları, belediyeler, odalar ve borsalar, meslek birlikleri, dernekler, vakıflar, kamu iktisadi kuruluşları ve tacir sıfatı taşımayan gerçek kişiler haricinde kalan alıcılara yapılan satışlar teminat altındadır.

Risk Yönetimi

>Risk Analizi

>Kredi Limit Tahsis

>İzleme

Tahsilat

>Sulh

>Arabuluculuk

>Hukuki İşlem

Tazminat

>Ödeme

>Hukuki İşlem

Devlet Destekli Alacak Sigortası Yürürlülük tarihi ve amacı

• 04/06/2018 tarihli ve 2018/11892 sayılı Bakanlar Kurulu’nun “Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelere Yönelik Ticari Alacak Sigortası Sunulmasını İçeren Devlet Destekli Sistemin İşleyişine Dair Kararı” ile oluşturulan bir sigorta sistemidir.
• 18/11/2005 tarihli ve 25997 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkındaki Yönetmelikte” tanımlanan işletmelerden, T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından belirlenen koşulları sağlayan KOBİ’ler bu sistemden yararlanabilmektedir.
• 24 Aralık 2018 tarihli ve 30635 sayılı Resmî Gazete’de Devlet Destekli Alacak Sigortası ile ilgili usul ve esaslar ile tarife ve talimat tebliğleri yayınlanmıştır.
• Resmi Gazete’nin 27 Mart 2019 tarihli ve 30727 sayılı, 25 Mart 2020 tarihli ve 31079 sayılı ile 19 Ağustos 2020 tarihli ve 31218 sayılı, 14 Ekim 2021 tarihli ve 31628 sayılı, 27/05/2022 tarihli ve 31848 sayılı nüshalarında Devlet Destekli Alacak Sigortası tarife ve talimatname tebliğinde değişiklik yapılmasına dair tebliğler yayınlanmıştır.
• KOBİ’lere yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası sistemi ile ilgili Türk Reasürans A.Ş.         Özel Riskler Yönetim Merkezi olarak Merkez Yönetim Kurulu tarafından görevlendirilmiştir.
• Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemi’ne biten mali yıldaki yurt içi satışları 250.000.000 TL’yi* aşmayan KOBİ’ler dâhil olabilecektir.
• Prim hesaplaması KOBİ’nin yurtiçi vadeli satışları üzerinden yapılacaktır.
• İhracat satışları KOBİ’lere Yönelik Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemi’ne dâhil olmayacaktır.

• Prim hesaplaması, aşağıdaki tabloya göre hesaplanır. Sigortalanabilir ciro ile müşterinin seçmiş olduğu vade aralığına tekabül eden prim oranının çarpılması ile elde edilmektedir. Hesaplanan prim her halükarda 3.000-TL’nin altında olamaz. Hesaplanan primin bu tutarın altında çıkması durumunda, prim tutarı 3.000-TL olarak kabul edilir.

ÖRYM’nin primlerde değişiklik yapma hakkı saklıdır!

Risk Yönetimi

• Alacak sigortası kapsamında teminat verilecek alıcılara ilişkin risk değerlendirmesinde kullanılacak kriterler, Merkez tarafından belirlenir.
• Hem mevcutta çalıştığınız hem de poliçe dönemi içerisinde yeni çalışmaya başlayacağınız alıcılarınızın analizini yaparak risklerini ölçüyoruz. Bu ölçümleme sonucunda alıcılarınıza her birine “1 (en düşük riskli)” ile “6 (en yüksek riskli)” arasında skor verilir.
• Skoru 1 ile 5 arasında olan alıcılarınız için talep edilen kredi limitlerine bağlı olarak limit tahsisi gerçekleştirilir.
• Alıcı başına otomatik tahsis edilebilecek olan bu kredi limitleri KOBİ’nin başvuru formunda her bir alıcısı için bu tutarlardan bağımsız olarak talep ettiği kredi limitlerine ve o alıcının mevcuttaki risk görünümüne göre tekrar değerlendirilebilir. Bu değerlendirmede Merkez tarafından belirlenen risk değerlendirme kriterleri dikkate alınır. Değerlendirme sonucunda Merkez tarafından limit artışına karar verilmesi, prim farkına sebep olmaz.

Limit Tahsisi

• Risk değerlendirmesi sonucunda skoru 1 ile 5 arasında olan her bir alıcıya, otomatik limit tahsisi ile 1.000.000 TL’ye kadar kredi limiti verilir.
• Alıcılarınız için talep ettiğiniz kredi limitleri otomatik olarak tahsis edilen limitin üzerinde kalması durumunda ilgili talebiniz kredi tahsis ekibimiz tarafından değerlendirilir.
• Tahsis ekibimiz tarafından gerçekleştirilen işlemler ile yeni müşterileriniz için yaptığınız kredi limiti başvuruları ek prim yaratmamaktadır.
• Sigortalı firmanın yeni çalışmaya başlayacağı alıcıları da poliçe dönemi içerisinde mevcut poliçesine dâhil edilebilir.

ÖRYM’nin tablodaki değerlerde değişiklik yapma hakkı saklıdır.

Poliçe Süreci

>Sigorta acentesi aracılığı ile başvuru formu alınır.

>Sigortalı tarafından doldurulan form ÖRYM’ye iletilir.

>Fiyat teklifi oluşturulur.

>Poliçe onay sürecine geçilir. 

Hasar Süreci nasıl ilerler?

Hasar Yönetimi

• Sigortalı, Merkez’e hasar evrakları ile başvuruda bulunur.
• Merkez, hasar evraklarını kontrol eder. Eksik varsa sigortalıyı bilgilendirir. Kabul edilen hasar dosyalarını hukuk bürosuna iletir.
• Hukuk bürosu, sulh veya hukuk yolları ile tahsilat işlemine başlar. Tazminat ödemesinden sonra da bu işlem devam eder. Süreçle ilgili Merkez’i rutin olarak bilgilendirir.
• Hasar başvuruları ÖRYM’nin internet sitesi üzerinden gerçekleştirilecektir.
• Sigortalı hasar dosyası için istenen tüm bilgi ve belgeleri zamanında Merkez’e iletmekle yükümlüdür.
• Tahsilat süresi bittiğinde tazminat ödemesi gerçekleştirilecektir. Bu aşamadan sonra da hukuk bürosu tarafından işlemlere devam edilecektir.
• Hasar dosyası, tahsilatın artık mümkün olmadığına dair hukuk bürosunun görüşü varsa veya tahsilat maliyetleri alacak tutarından fazla tutacaksa, Merkez tarafından kapatılabilir.
• Hukuki masraflarda Türkiye Barolar Birliği’nin ilgili yıldaki Avukatlık Asgari Ücret Tarife’si geçerli olacaktır.

Devlet Destekli Alacak Sigortasının Faydaları

>Koruma

>Kredibilite

>Yeni Müşteri Güvenli Ticaret

>Risk Yönetimi Danışmanlık

>Tahsilat Yönetimi

Finansman açısından faydalar

• Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası poliçesi hem bankalar hem de finans kuruluşları nezdinde, bu kurumların poliçeye dain-i mürtehin olarak eklenmesiyle finansmana ulaşmakta kolaylık sağlamaktadır.
• Ayrıca Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası poliçesine KOBİ’lerin tedarikçisi konumundaki özel şirketler de dain-i mürtehin olarak eklenebilmektedir.
• Bu sayede KOBİ’ler alacaklarının ödenmeme riskine karşı işletmelerini korurken aynı zamanda tedarikçi firmalar, bayilerine yaptıkları vadeli satışlardan doğan alacaklarının, bayisinin kendi alıcısıyla yaşayacağı tahsilat probleminden dolayı kendisine ödeme yapamaması veya ödemesini geciktirmesinden oluşan riskin önüne geçebilecektir.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasında sağlanan faydaya yönelik çarpıcı bir örnek;

• Ahmet Bey %5 kar marjı ile çalışan bir firmanın sahibidir.
• Yıllardır güvendiği ve çalıştığı bir alıcısına yaptığı 100.000 TL’lik vadeli bir satışından doğan alacağını tahsil edemediğini düşünelim.
• Devlet Destekli Alacak Sigortası olmayan Ahmet Bey, bu kaybını telafi edebilmek için 2.000.000 TL’lik yeni bir satış yapması gerekmektedir.  Bu da yeni riskler anlamına gelmektedir.
• Devlet Destekli Alacak Sigortası Sistemi ile KOBİ’lerin hem mevcut riskleri koruma altında olacak hem de yeni satışlarda daha güvenli şekilde hareket edebileceklerdir. 

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası havuzunun yönetimi?

Bu sigortalı havuzunun yönetimi, Özel Riskler Yönetim Merkezi ÖRYM tarafından yapılmaktadır. Yukarıda belirtilen şartlarda, uygulamalarda ve fiyatlamalarda gibi tüm konularda, Özel Riskler Yönetim Merkezi ÖRYM’nin değişiklik yapma hakkı saklıdır! 29.03.2023

Değerli KOBİ’ler; güvenli ticaret ve güvenli büyüme için Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası yaptırmanızı tavsiye ediyoruz.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası yaptırmak için Acentemizle görüşerek, teklif ve poliçe işlemlerinizi tamamlayabilirsiniz.

alacaksigortasi.gov.tr

orym.com.tr

#DevletDestekliTicariAlacakSigortası