Bina Tamamlama Sigortası neden ve ne zaman devreye alındı?

Bina Tamamlama Sigortası, 2014 yılında gündeme geldi. Mali sıkıntıya düşen ve arka arkaya iflas eden inşaat firmaları nedeniyle ortaya çıkan mağduriyetler neticesinde, Gümrük ve Ticaret Bakanlığı 2014 yılının Mayıs ayında, Bina Tamamlama Sigortasını gündemine aldı. Bina Tamamlama Sigortası;  Hazine Müsteşarlığı’nın poliçe genel şartlarını belirlemesi ile 2015 yılının Mart ayında uygulamaya alınarak, hayata geçirildi. O dönemde sigorta şirketleri bu alana yeterli ilgiyi göstermemişti. 2018 yılında, Resmi Gazete’de yayınlanan kanun ve yönetmeliklerle birlikte, riskli alanlarda ve riskli yapıların bulunduğu parsellerde yapılacak projelerin yapım işini üstlenen yapı müteahhitlerinin, yapı ruhsatını alabilmesi için bina tamamlama sigortası yaptırması zorunlu hale getirildi.

Bu sigorta, hayata geçtiği 2018 yılından 2023 yılı Temmuz ayına geldiğimiz günlerde dahi tam olarak istenilen yaygınlığa ulaşamamıştır. Ancak,  tüketicinin korunmasına yönelik olarak tasarlanmış olan ve projenin tamamlanması için finansal güvence sağlayan önemli bir sigorta ürünüdür. Hali hazırda, sınırlı sayıda sigorta şirketi, bu sigortaya ilgi göstermektedir. Ancak, zaman içerisinde bu sigorta ürününün adetlerinin artarak yaygınlaşacağı ve sigortalı havuzunun büyüyeceği öngörülmektedir. Özellikle sigorta şirketleri, Bina Tamamlama Sigortaları ile kentsel dönüşüm projelerine dahil edilmelidir. Çünkü, kentsel dönüşüme giren binalarda yaşayanlar, genellikle düşük gelir grubundaki insanlardır. Dolayısıyla, evleri yıkılıp yeniden yapılacak olan ve arsada hisse payına sahip olan düşük gelir grubundaki kat malikleri, Bina Tamamlama Sigortasını tercih etmelidir. Aksi halde, inşaat yarıda kaldığında malikler mağdur olabilir.

Bina Tamamlama Sigortası ile direkt veya dolaylı olarak korunan taraflar?

>İnşaat firmaları

>Tüketiciler

>Yatırımcılar

>Ülke ekonomisi

Bina Tamamlama Sigortasının avantajları nelerdir?

>İnşaat firmalarının yasal sorumlulukları olan bir teminata, banka kredi limitlerini kullanmadan ve teminat mektubu almadan ulaşabilmek 

>Sigorta şirketinin Bina Tamamlama Sigortası ile inşaat firmasını idari, teknik ve finansal olarak risk denetimi yapabilmek

>Tüketici birikimlerini teminat altına alabilmek

>Proje sahibinin iflası veya projenin zamanında tamamlanamaması durumunda, sigortanın devreye girebilmesi

>Binanın tamamlanması veya birikimlerin geri alınabilmesi

>İnşaat müteahhidinin sorumluluklarını yerine getirememesi durumunda, sigorta şirketi konut projesini tamamlama veya o güne kadar yapılan tüm ödemelerin konut alıcısına geri ödenmesi adına, yükümlülüklerin yerine getirilmesi

>Sigorta şirketi, inşaat firmasının iflas etmesi, şirket sahibinin kaçması veya ölmesi gibi durumlarda, konut satın alan tüketicilerin, bütün zararlarını karşılayarak mağduriyetleri gidermesi

>Özellikle kentsel dönüşüm projeleri ve toplu konut inşaatı projelerinde, protokolde yazan şartlara uyulmaması durumunda, Borçlar Kanunu’nun verdiği yasal güvence ile başka bir inşaat firması ile sözleşme yapılarak, inşaatın tamamlanmasının garantilenmesi

>Sigorta şirketi, proje geliştirici firmanın sorumlu olduğu yükümlülükleri yerine getirmediğinde, durumu ilgili Bakanlığa bildirerek mevcut poliçeyi sonlandırabilir. Sigorta şirketi böylece, projenin denetimini yaparak konut satın alan tüketicilerin, mağdur olmasının önüne geçer

>Konut alıcılarının, proje geliştirici inşaat firmalarının keyfi davranışlarından korunması

>Müteahhidin bina tamamlama sigortası yaptırması durumunda, yönetmelikte yer alan teminatın verilmesine ilişkin şartların aranmayacağı

>Müteahhidin bankalardaki limitlerini, nakdi krediler için kullanılabilir hale gelmesi

Bina tamamlama sigortasını kimler yaptırabilir? 

>Müteahhitler,

>Kat karşılığı konut yaptıracak arsa ya da bina sahipleri,

>Ön ödemeli konut veya devre tatil satışlarında, projenin yüklenicisi tarafından projenin tamamına,

sigorta yaptırılabilir…

Bina Tamamlama Sigortasının faydaları?

>Yüklenici veya müteahhit firmalar, inşaat projesine başlamadan önce yürürlükteki mevcut yasa gereği, zorunlu olan inşaat yapı ruhsatını almak üzere ilgili belediyelere nakdi teminat veya banka teminat mektubu vermeleri gerekir. Bunun yerine, bina tamamlama sigorta poliçesi yaptırarak, ilgili kuruma verebilirler.

>Yüklenici firmalar, bu poliçe sayesinde bankalardaki kredi limitlerini, nakit krediler için kullanma fırsatı bulurlar.

>Bina tamamlama sigortasında tüketici veya bireyler, primlerini kendilerinin ödemeleri ve özellikle bu sigortayı talep etmeleri ve yaptırmaları sonucunda, projenin yapımının durmasına yönelik poliçeye konu potansiyel birçok riske karşı, kendilerini teminat altına alabilirler.

Sistem nasıl çalışıyor?

Sigortaya konu olan projenin, bu sigorta ile korunması ile,

-Tüketicinin korunması ve tercih nedeni: Bu sigorta ile konut alıcısı, yatırımcıları ile arsa sahiplerine uzmanlık gerektiren mali, finansal ve teknik analiz konularıyla hiç uğraşmadan, finansal ve teknik yeterliliği bir sigorta şirketince onaylanmış, yani kefil olunmuş bir müteahhit ya da satıcıyı tercih etme şansı sağlıyor.

-Sigorta teminat limiti: Sigorta şirketi, düzenlediği poliçe ile satıcıya genel bir teminat limiti tahsis ediyor. Sigorta sözleşmesi çerçevesinde riskin gerçekleşmesi halinde, yani bina tamamlanamaz ve konut teslim edilemez ise sigortacı, teminat senedinde yer alan azami teminat limiti tutarına kadar, tüketicilerce yapılan ödemeleri yasal faiziyle birlikte geri ödemek kaydıyla binanın tamamlanması sağlanıyor.

Bina Tamamlama Sigortası Primi: Bu sigorta, finansal bir sigorta türü olduğundan, “sigortalının” aşağıda belirtilen parametreleri ve potansiyel riskleri dikkate alınarak poliçe fiyatlaması yapılır.

>Projenin ne olduğu

>Projeyi yapacak müteahhidin teknik yeterliliği

>Müteahhidin iş bitirmeleri

>Müteahhit firmanın finansal mali gücü

>Borçluluk durumu

>Yükümlülüklerini yerine getirme performansı

>Projenin fizibilitesi

>Projenin süresi

Sigortanın süresi nedir?

>İnşaatın başlamasından bitimine kadar bu sigorta teminat sağlar. Dolayısıyla bu süre içinde sigorta şirketleri denetim görevini de üstlenmiş olur.

Sigorta ne zaman devreye girer ve nasıl ödeme yapar?

>İnşaat süresi içinde inşaat firmasının iflas etmesi durumunda

>Satıcının vefatı ve reddi miras veya gaipliğine karar verilmesi halinde

>Satıcının sözleşmede taahhüt edilen teslim tarihini müteakip, 12 ay içinde konutu veya devre tatili tamamlayamaması durumunda

>Sigorta şirketi, tüketicinin konut için o tarihe kadar ödediği peşinat ve taksitler dahil tüm bedeli, tüketiciye yasal faizi ile birlikte öder.

Not: Kentsel dönüşümde olduğu gibi kat karşılığı yapılan sözleşmelerde, arsa sahibine ait menfaatler, ek sözleşme ile teminata dahil edilebiliyor.

#BinaTamamlamaSigortası

#BinaTamamlamaSigortasıFiyatları